Ad Valvas 1979-1980 - pagina 31

AD VALVAS —

7

7 SEPTEMBER 1979

Een vergelijking van de pakketten van zes verzekeraars

Studentenverzekeringen tegen ziektekosten: de Mus van kiezen Een van de vervelende klussen bij het begin van het studiejaar is het afsluiten van verzekeringen. Een leger van welwillende instanties staat gereed om (eerstejaars) studenten een verzekeringspakket in de maag te splitsen. Het is een studie op zich om uit te vinden welk pakket de meeste voordelen biedt. Wij hebben de verschillende verzekeringen naast elkaar gelegd en vergeleken. Hieronder het resultaat. Studenten kunnen zich op vier manieren tegen ziektekosten verzekeren. In de eerste plaats door medeverzekering met de ouders in het ziekenfonds. Medeverzekering is mogelijk als de ouders een bruto-inkomen uit loondienst (!) hebben wat ligt beneden 38.150 gulden en (voor een deel) bijdragen in de kosten van levensonderhoud van de student (minimaal 50 gulden per week). De gezinsleden zijn in dergelijke gevallen meeverzekerd. In de tweede plaats kan men medeverzekerd zijn in de partikuliere verzekering van de ouders. Het bruto-inkomen van de ouders uit loondienst ligt dan boven de 38.150 gulden. Wanneer de ouders een partikuhere verzekering hebben afgesloten, dient te worden nagegaan of men als student ook nog medeverzekerd kan worden. Als dat het geval is, verdient het aanbeveling de dekking en overige voorwaarden van die verzekering na te gaan, alsmede de hoogte van de p r e mie. Een studentenverzekering kan voordeliger zijn, maar de dekking kan veel geringer zijn.

Parttime-baan De derde mogelijkheid is in (part-time) loondienst te t r e den. In dat geval is men over het algemeen verplicht verzekerd bij het ziekenfonds. De universiteit is een groot werkgever in dit opzicht; student-assistenten die voor een bepaalde periode bij de universiteit werken, zijn al verzekerd als zij een halve dag (4 ä 5 uren) per week (een zogenaamde eenheid) werken. Ook andere part-time batien geven voor de periode waarin

Jenze Fokkema men werkt recht op toetreding tot het ziekenfonds. De premie die in feite door de student wordt betaald is slechts 4,1 procent van het ontvangen loon. (Eventuele) gezinsleden zijn gratis medeverzekerd. In veel gevallen is dit een uitermate aantrekkehjke manier van verzekeren. Een bijkomend voordeel is, dat men niet aan het begin van het jaar (net na de vakantie bijvoorbeeld) een som van rond de vierhonderd gulden ineens hoeft op te brengen. (De ziekenfondsraad, die vindt dat het ziekenfonds niet „misbruikt" mag worden, staat op het punt het minimum aantal u r e n dat recht geeft op toetreding tot het ziekenfonds op te trekken tot 10 a 20 gewerkte uren per week. Een definitieve beslissing daartoe is echter nog niet genomen.) De vierde mogelijkheid — en deze geldt voor ongeveer een derde van de universitaire studenten — is, dat de student zelf een verzekering afsluit. Een speciale studentenziektekostenverzekering is het meest aantrekkelijk vergeleken met een vrijwillige verzekering in het ziekenfonds. Men kan zich natuurlijk ook in het geheel niet verzekeren. Deze „mogelijkheid" is in geen enkel geval aan te raden. Drieä vierhonderd gulden moet niet onoverkomelijk zijn; het is verdiend als je één week werkt als ijscoboer . . .

Organisatievormen De mogelijkheden om een studenten ziektekostenverzekering

af te sluiten zijn legio. Men kan terecht bij bankinstellingen. Voorwaarden voor een verzekering bij deze instellingen is vaak dat men een bankrekening moet openen. Ook worden de overige „artikelen" van deze banken vervolgens met de r e gelmaat van de klok aangeprezen. De banken zijn over het algemeen herverzekerd bij de grote verzekerings-maatschappijen. De relatief lagen premies van de banken zijn vooral m o gelijk door de zogenaamde „foUow-up"; daarvan is het openen van de bankrekening één van de voorbeelden. Even kommercieel als deze bankinstellingen zijn de grote verzekerings-maatschappijen (waartoe Nederlanden 1870 behoort). In principe niet- kommercieel zijn de maatschappijen met een stichtingsvorm: Uniac, SSGZ, VGZ (NSGS) en Het Zilveren Kruis. Winst of verlies worden met de premies verrekend. Deze stichtingen zijn echter alle herverzekerd bij één van de grote verzekerings-instellingen. De invloed van de herverzekeraar is zeer groot; dit blijkt onder meer uit het feit, dat de SSGZ dit j a a r een uitermate grote premieverhoging moest doorvoeren van de herverzekeraar, die al enkele jaren verlies leed. De veelgeprezen inspraak van studenten in de SSGZ (en eveneens in Uniac) wordt dus aanzienhjk „beïnvloed" door „geld" (verlies in dit geval). Een derde organisatievorm is de koöperatie of onderlinge waarbor.g-maatschappij: de OHRA. De genoemde organisaties zijn in de tabel op deze pagina ten aanzien van hun voorwaarden, dekking en premie (van de studenten ziektekostenverzekering) vergeleken. De vergeUjking in de tabel is grotendeels gebaseerd op een vergeMjking van het Interuniversitair Studenten Overleg (het ISO).

De tabel gaat uit van het zogenaamde standaardpakket; een pakket dat geldt voor iedere verzekering, behalve als daartoe in de tabel uitzonderingen of variaties zijn opgenomen. Het standaardpakket bestaat uit: • — de kosten van verpleging en behandeling in de derde klasse van een ziekenhuis, sanatorium of psychiatrische inrichting en het daarbij behorende ziekenvervoer • — revalidatie • — kunstledematen en hulpmiddelen tot een zeker maximum • — tandheelkundige hulp voor kinderen geboren na 1968 • — specialistische hulp en medicijnen met uitzondering van de psychiater, eventueel met een eigen risiko • — huisarts en medicijnen met een eigen risiko. Ten aanzien van het afsluiten van een verzekering (toetreding), de dekking en de uitbetaling kan een groot aantal opmerkingen worden gemaakt. 1. Het verzekeringsjaar loopt van 1 september tot 1 september of van 1 oktober tot 1 oktober. Afwijkende aanvangsdata zijn meestal wêl mogelijk

VGZ

ZILVEREN KRUIS

geen psych, dag behandehng

geen tandarts voor kinderen

niets

niets

MAATSCHAPPIJ

NED.

Afwijking van het standaard pakket

revalidatie m a x . ƒ3838,— geen tandarts voor kinderen

psychiatrische hulp + medicijnen

m a x . ƒ1000,— per jaar

m a x . ƒ4800,— per jaar

alleen medicijnen

Fysische therapie

m a x . ƒ 1000,— per jaar

m a x . ƒ2600,— per jaar

t o t ƒ 5 0 0 , — 5 0 % 60% daarboven 75% vergoeding

Zwangerschap en bevalling in ziekenhuis thuis

v o l l e d i g bij med. indikatie ƒ 800,—

v e r g o e d i n g t o t v o l l e d i g bij eigen risiko ƒ 47,50 p e r d a g z e k e r e m a x . e n m e d . i n d i k a t i e met een eigen eigen risiko beperkte verg. ƒ 47,50 p e r d a g r i s i k o

v o l l e d i g bij med. indikatie ƒ 610,—

eigen risiko ƒ 47,50 p e r d a g ƒ 1000,—

Noodfonds Buitenland dekking

niet ziekenhuis tot m a x . ƒ 2500,—

niet ja tot 200% v a n tot de ned. de ned. tarieven tarieven

ja ziekenhuis en specialist i n Europa tot 200% n e d . tarief

ja alleen stages in Europa

niet volledige verg. in Europa, in de rest van de wereld op basis van ned. tarief

ingang verzekerings j aar

1 oktober

1 september

1 oktober

1 oktober

1 september

Kinderpremie

normale premie premie voor ƒ 446,— v o o r normale premie normale premie normale premie max. 3 kinderen max. 2 kinderen max. 2 kinderen

Medische selektie voor stud, j o n g e r d a n 27

a l l e e n bij a a n melding na 1 januari

altijd

Eigen Risiko huisarts

ƒ 100,—

1870

SSGZ

1 september

ÜNIAC

niets

a l l e e n bij a a n melding na 1 oktober

altijd

20% m a x . ƒ 100.— ƒ50,—

ƒ30,—

ƒ 380,— ƒ 480,—

ƒ 336,— ƒ 486,—

ƒ 420,—

ƒ 354,—

specialist Premie + Max. eigen kosten Gemiddelde eigen kosten (premie + gemiddelde kosten v a n h e t e i g e n risico)

OHRA

.-_ -

vergoeding 50% vergoeding 60% vergoeding maar max. ƒ 500,—

a l l e e n bij a a n melding na 1 december

altijd, s t u d e n t e n o u d e r d a n 26 w o r d e n niet verzekerd

ƒ25,— ƒ50,—

ƒ50,—

ƒ50,—

ƒ 471,— ƒ 501,—

ƒ 422,— ƒ 497,—

ƒ 370,— ƒ 420,—

ƒ 363,66 ƒ 413,66

ƒ 479,—

ƒ 436,—

ƒ 383,—

ƒ 376,—

.

1

a4*iè* ''/k'*-''^ '"l-^Vfim­^j^­'^f

onder bijbetaling of een (ge­ ringe) korting. 2. Bij de meeste verzekeringen moet de premie in haar geheel aan het begin van het jaar worden betaald. A lleen de OHRA en het Zilveren Kruis maken het mogelijk maande­ lijkse betalingen te doen. Met het huidige beurzenstelsel is dit zeker een groot voordeel. Bij de VGZ komt de jaarpremie in dit geval hoger te liggen, bij de OHRA niet. 3. Medische selektie wordt door alle maatschappijen gehanteerd voor alle studenten die ouder zijn dan 26 jaar. De selektie is in de meeste gevallen niet uit­ gebreid m a a r men dient de weinige vragen wel naar waar­ heid te beantwoorden. (Blijkt achteraf dat men van een be­ paald defekt aan het lichaam al op de hoogte was dan zal de verzekering in die gevallen uit­ betaling weigeren). De VGZ laat de studenten een vragen­ lijst met 90 vragen invullen. Deze maatschappij weigert vol­ gens eigen zeggen niet meer •dan 0,5 procent van de aanmel­ dingen. De SSGZ voert een praktisch a­selekt aannemings­ beleid. Dit gebeurt in naam van de solidariteit tussen het zwakke en het gezonde lichaam. Een solidariteit die hen overi­ gens duur komt te staan. Eén van de belangrijkste rede­ nen van de relatief hoge p r e ­ mie van de SSGZ is — volgens een deze week gereedgekomen verslag van een onderzoekje — dat er een „vlucht" van „zwak­ ke" lichamen, die door de an­ dere instellingen zijn gewei­ gerd, in de SSGZ plaatsvindt. Het is een groep met een grote kans op ziekte en dus wordt het uitgekeerde bedrag per verze­ kerde student bij de SSGZ sterk omhooggetrokken. Het gevolg is dus een premieverho­ ging. En het uiteindehjke ge­ volg is dat de SSGZ zich op deze manier uit de m a r k t prijst. 4. Bestaande ziekten of behan­ delingen zijn vrijwel altijd van verzekering uitgesloten. Het gevolg is ook dat iemand die onder behandeling staat in praktisch geen enkel geval van verzekering kan wsselen. Al met al is het dus niet ver­ standig een lopende verzeke­ ring op te zeggen, voordat de akseptatie van een andere maatschappij een feit is.

Dekking 5. Onkosten als gevolg van „ei­ gen schuld", bijvoorbeeld als gevolg van overmatig drugge­ bruik worden over het alge­ meen niet vergoed. 6. Bijzondere dekkingen, waar­ onder fysiotherapeutische en psychiatrische hulp zijn niet of slechts zeer ten dele gedekt. Een bezoek aan de psycholoog w^ordt in geen enkel geval ver­

Bron: ISO %.*»­ " ­ 1 * ^ 4

' 1 ^ ^ %^i^

.^r^9iAMiPM%:t **,*'

Deze tekst is geautomatiseerd gemaakt en kan nog fouten bevatten. Digibron werkt voortdurend aan correctie. Klik voor het origineel door naar de pdf. Voor opmerkingen, vragen, informatie: contact.

Op Digibron -en alle daarin opgenomen content- is het databankrecht van toepassing. Gebruiksvoorwaarden. Data protection law applies to Digibron and the content of this database. Terms of use.

Printen